如何用超额收益率计算法解释一个上班族如何跨越财务自由的门槛

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时间：2025-01-12 05:07:21

一、什么是超额收益率？

如何计算超额收益率

超额收益率听起来像是一种智商测试，但实际上它就是个简单的财务概念，通俗点说，就是你投资的收益超过了所有人的平均收益。比如，在股市里，当你买入的股票上涨了10%，而整个市场平均上涨了5%，你所获得的额外5%的回报，就是超额收益率。

二、超额收益率的计算方法

超额收益率的计算方法其实很“简单粗暴”，就是将投资收益减去市场平均收益，得到的就是超额收益率。比如，某位投资大佬去年在股市投资收益为15%，而同期股市平均收益为10%，他所得到的超额收益率就是5%。这个计算方法对于财务小白来说，可能还是有点抽象，那就让我们用“上班族理财”来举个例子。

例如：

假设小明是一名“打工人”，月收入10000元，平均每个月存5000元到工资卡里。他决定拿出其中一半的钱（即2500元），每月月初时买入某只股票，假设这只股票的年收益率是12%，而同期整个股市的平均收益率是8%。小明所获得的超额收益率就是12% - 8% = 4%。

计算过程：

1. 每月月初，小明买入2500元的股票，12%的年收益率相当于每个月的收益率约为1%（12% / 12个月），因此，每月末时，他所拥有的股票总值为：上个月末的股票总值 × (1 + 1%) + 本月买入的2500元。

2. 假设小明最初购买的股票价值为2500元，在第一个月末时，他所拥有的股票总值为：2500 × (1 + 1%) + 2500 = 5025元。

3. 第二个月末时，他所拥有的股票总值为：5025 × (1 + 1%) + 2500 = 7575.25元。

4. 以此类推，经过12个月后，小明所拥有的股票总值为：2500 × (1 + 1%)^12 + 2500 × (1 + 1%)^11 + ... + 2500 × (1 + 1%) + 2500 ≈ 34,344.78元。

5. 小明的股票获得了12%的年收益率，而整个股市的平均收益率是8%，因此，小明所获得的超额收益率为4%。

三、超额收益率的妙用

超额收益率最大的妙用就是帮助我们更好地理解投资中“额外收获”的部分，让我们在投资过程中更加关注自己能否获得“额外”的收益。就像小明一样，他用超额收益率的概念，更好地了解了自己在股市中的投资回报情况，从而可以更好地规划自己的财务自由之路。

超额收益率是一个强大的工具，它能帮助我们更好地理解投资中的“额外收获”，让我们更加关注自己能否获得“额外”的收益。希望小明的故事能让你对超额收益率有更深的了解，也希望你在投资的路上，能够通过超额收益率获得更多的收益，早日实现财务自由。